邓乔健(KennyDeng),前加州蓝盾（BlueShieldofCA)医院关系和运营的副总裁。医院和医疗保险管理工作近二十年。拥有北京医科大学，加州大学的医学，工商管理和医疗卫生管理学位。

美国是个“保险”无处不在的国家。居家有房屋保险，财产保险，出行交通有旅行保险，汽车保险；从业人员有伤残保险，特定职业则有专门保险，如医生的责任事故险，甚至有名模为其双腿投保千万美元。人命关天，绝大多数美国人自然也拥有人寿保险和健康保险。和其他保险一般由企业拥有，随自由市场运行不同的是，美国的医疗保险，从广义上来讲，不仅涵盖商业医保(CommercialInsurance)，也包含由联邦政府提供的老年医疗照顾(Medicare)，由联邦政府和州政府共同财政支持的医疗辅助(Medicaid)，以及去年刚刚开始实行的奥巴马全民医保。

有了医疗保险，就医时，大部分或全部的费用自然由保险公司支付，对于那些重病或慢性病患者来说，有了保险就等于有了一个家庭财务上的避风港。那么谁有资格购买或享受这些不同种类的美国保险？外国人赴美就医有没有可能拥有一份保险，尤其是奥巴马全民医保呢？外国孕妇可以到美国来“免费”生小孩吗？在回答这些问题之前，简要介绍一下上述的各类医疗保险的性质。

商业保险(CommercialInsurance):由不同商业医保公司提供，基本由市场杠杆调节的医疗保险，是一般美国成年人的医保来源。这些公司大的多达数千万保户，小的只有数万，有的为上市公司，有的则为非营利的私营企业。广为人知的有蓝十字，蓝盾，联合医疗，凯撒医疗集团等等都是美国大型的商业医保公司。商业保险公司通过大人群疾病计算评估，预测风险并制定保费价格，医院和医生为其保户提供医疗服务，除必要的经营费用外，其利润源自总保费收入和总医疗服务支出的差额。因险种和所保项目的差异（同样一个医保公司，可能有高达数千种保险类型），其每月保费额也上下差别很大。总体而言，承保福利越好，接受医疗服务时个人需自付额越低，医院的自主性越强，保费就越高。套用一句老话，那就是“天下没有免费的午餐”。在加州，一个单身成年人的月保费大多在三百五十到六百五十美元这个范围。家庭购买则有折扣。这么高的保费，美国人怎么可以负担的起呢？很简单，很大比例的美国就业人员（包括合法在美工作的外国人士）都是通过其雇主获得医疗保险。作为吸引和留住优秀员工的福利一部分，雇主往往支付保费的75-90%，因此个人的负担就大为减轻。

联邦政府提供的老年医疗照顾(Medicare):符合资格为年满65岁的美国公民或在美国连续居住5年以上的永久居民（绿卡持有者）；或不足65岁，但患有晚期肾病，需要透析治疗患者；前一段因冰桶挑战而被广为注意的渐冻人症（学名：肌萎缩性脊髓侧索硬化症）和其他因伤残而享受社会伤残保险两年以上者也可加入Medicare。由联邦政府和州政府共同财政支持的医疗辅助(Medicaid):由于该项目除50%由联邦政府拨款外，另50%经费由各州政府负责，因此各州具体的福利和受惠标准也不尽相同。以加州的（Medi-Cal）为例，如果一个家庭的收入低于联邦贫困线的%，那么该家庭的全部成员，或家庭收入低于%联邦贫困线家庭中的儿童，就可以申请享受这个免费医疗补助计划。Medi-Cal一般也只限于美国公民或永久居民（绿卡持有者），但对以下服务是没有国籍和在美身份的限制的：1）急诊服务:六十五岁以上老人，有住所，低收入；2）妊娠及产后服务：孕妇，有美国有住所，无收入或低收入。有不少的外国留学生家庭，甚至是非法居民，因符合该项福利而获得免费的孕期保健，分娩及产后医护。

最后谈一谈奥巴马医保(ObamaCare):其正式名称为”可负担的医疗照顾法案”(AffordableCareAct),也有人翻成奥巴马全民医保。该法案由奥巴马总统提出，并在国会利用民主党占据多数的会期强行通过，于年一月施行。这个法案主要是由联邦政府编列预算，为美国高达三千多万的无保险成年人口提供医保。这些人中的主体，或因雇主不提供医保福利，自己负担不起的，或以前因为已经有病而被商业医保公司拒保的。据最近的媒体报道，大概有九百万左右的人口注册了奥巴马医保。这些人根据个人或家庭收入情况，其保费或可部分或全部由政府补贴。这里要特别指出的是，奥巴马医保并不是真正的“全民医保”。只适合符合一定条件的美国公民和永久居民（绿卡持有者）。由于有关机构在接受登记时并不要求出具公民或永久居民资格证明，就有一些不肖之保险经纪人以此误导一些以赴美就医的国人去申请奥巴马医保。

综上所述，国人赴美就医，能合法享受美国医保的可能性很小。最近耳闻有个别国内来的孕妇或瞒报家庭经济状况来享受免费的医疗辅助(Medicaid)，或谎称美国居民而加入奥巴马医保。这些做法违反法律，可能因贪小利而失大节，甚至惹了官司而得不偿失。至于短期旅游保险或者国内现在开始推出的国际高端医疗保险，其前提也都是保突发意外，或者购买保险后才出现的的疾病。原因很简单，保险保险就是防患于未然。保险公司也不是慈善救济机构。所以建议计划赴美就医的国人，充分做好心理和财务上的准备。

美国的医疗卫生服务支出最近几年一直高踞GDP的17%以上。按人均计算，每年近九千美元。这个数字为日本和德国人均支出的两倍；与中国目前的人均三百多美元相比，更是天壤之别。

毋庸置疑，昂贵的付出确实让美国人多年来一直享受着世界一流的医疗服务。国人初来美国，往往迷惑，医院都这么小（美国基本没有医院）？也不见宏伟庞大的门诊楼和住院楼?检验治疗设备好医院先进。那么为什么每一天都有众多来自各个国家的达官贵人，富商名流赴美就医呢？

以笔者个人所见，美国医疗服务质量优异主要有四个原因：

美国高标准严要求的医生训练体制和医生的高报酬，决定了美国医生职业的神圣性，专业性和独立性

美国是个尊重科学，讲究实效的国家。美国医疗服务系统长时间在循证医学，标准程序，和临床通路发展和普及上下大功夫。从而最大程度地规范了医生的临床行为，缩小了不同地区，医院对同一病症治疗手段和预后的差别

作为一个经济实力雄厚的强国，美国始终引领基础和临床医学和药物的创新发明

美国医疗服务以人为本，以患者为中心(如由建筑大师贝聿铭父子设计的洛杉矶加州大学里根医学中心只有不到五百病床，每个病房都是带卫生间的单人房，有折叠沙发供家人使用，二十四小时点餐送餐服务，病床可以自由进出房间，做到床动人不动)。

由于上述理由，赴美就医，作为外国人又没有福利保险可以享受（参见前文：医院管理专家告诉你系列之三：赴美就医，是否可以享受美国医保？），自然钱包要缩水。可到底有多贵？如何大概估计花销？我在“赴美就医五大误区”中提到，国人常误以为美国医疗服务价格统一，明文标价，整体收费，患者只需照价付款。事实上因为医院“任性”的定价，复杂的财务收费系统，极度缺乏的透明性，给赴美就医者带来的不仅仅是高额账单，更是“丈二和尚摸不着头脑”，不免有被随意宰割的感觉。

美国医疗服务的真实价格医院财务部门的黑箱子里？赴美就医是不是就完全没有办法预测费用？可喜的是近十年来，如脱缰野马似增长的医疗卫生支出，让社会大众，让企业雇主们提高了要求医疗收费透明性的呼吁。医保公司，消费者团体和有关政府部门也加大了游说力度，促成联邦和州立法机构通过专门法律，允医院医生之间签订合同时的“保密条款”，从而向其保户，甚至一般民众公布一些常见病种诊断治疗的综合付费额，以供计划就医者比较。这些付费范围大都是由一家或数家医保公司，根据过去一年的具体合同支付价格，医院，医生，和其他医疗服务支出捆绑在一起计算出来。如此做法，从一定程度上揭开了美国医疗实际费用的面纱。建议国人赴美就医前，根据自己的医疗需求，通过一些公共网站，或者真正了解美国医疗体系运作的服务公司，或者是在美国的亲友来收集相关价格信息。

笔者以前也提过，同样一项服务，或许在医疗过程和预后上非常类似，实际付费则大相径异。以下罗列了几项常见医疗活动的费用查询结果可供大家参考。

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公共网站







































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